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摘要根据广东省的相关规定的鲁南

2020-03-27

大幅降息后的理财误区

11月27日起的大幅下调存贷款利率,一年期人民币存贷款基准利率各下调1.08个百分点。降息让很多人有点茫然不知所措,钱再存银行还合算吗?是否该找其他更好的投资渠道呢?为此,理财专家指出,降息之后调整投资思路是对的,但是也要把握好方向,切莫走进理财误区。

[误区]1低息时代,传统储蓄太不合算了

每次降息后,很多人都后悔没有及早将活期存款转为定期,这让不少以储蓄为主的中老年市民直呼不划算。于是,有些人干脆考虑放弃银行储蓄,转而寻找收益更高的投资渠道。

这种思路正确吗?回答是错误的。

市民在计算自己的实际收益时有一个误区,深圳发展银行的理财顾问韩婧认为

,不应只看银行存款的“名义利率”,更应该看扣除CPI指数后的“实际利率”。也就是说,通胀时期加息带来的“货币幻觉”,在降息时同样存在。韩婧说,现在的CPI一直在降,虽然还有一些通胀因素存在,但明年很可能会转为通缩。如果明年CPI指数维持在2%~3%,那么按当前水平来看实际一年期存款利率将为3.66%~4.66%。

低利率时代,适当追求一些稳妥的高收益渠道未尝不可,但一定要适度保持一定的储蓄额度,以实现家庭理财的合理配置。

[误区]2贷款比存款更合算

上次降息时就有很多细心的市民发现:存贷款利率居然出现了倒挂,个人住房贷款利率优惠后居然低于同期存款利率!于是,就有人惊呼,现在就算有钱买房也要去贷款。甚至有的专家建议,有可能央行未来一年内还要降息,不妨大家先把钱存成五年定期储蓄,然后再还款,赚取博弈收益。

这种理解实际上是非常片面的。

首先,从银行方面来说,此次降息及调低存款准备金率后,银行可用于放贷的资金更加充裕。而且降息后,银行之前担忧的7折房贷利率导致利率倒挂的现象也不存在了。降息后五年以上存款利率为3.87%,贷款利率为6.12%,7折房贷利率为4.28%,比同期存款利率高出0.41个百分点。

其次,不是所有人都能享受这种利率七折的优惠,按照现行规定,必须是个人购买第一套住房、面积90平方米以下才可以享受这一优惠,更为关键的是目前七折优惠利率并非是所有银行都统统执行。

同时,贷款要交纳评估费、保险费等各种杂费,实际贷款成本比同期存款仍然高出不少。

理财专家的建议是:在目前经济不景气的情况下,不要指望以什么博弈来增加收益,能稳稳当当保住本金,再略有收益就不错了。

[误区]3买债券、债券基金没有风险

个人投资者投资债券有两种方式:一是参与上交所的债券市场;还有一种途径就是选择以债券为投资标的的理财产品。

在降息的背景下,债券型基金是普通投资者容易操作的投资品种。“但需要谨慎投资,最好选择纯债基金。”博时基金管理公司零售事业部总经理万云在上周五在连举办的2009年投资市场预测时,提醒投资者,虽然此次降息幅度很大,但是对于债券市场而言,刺激和影响并不大,后期恐难再度维持高位上行。所以通过在债券市场上买卖赚取差价的收益者就要注意了,在此时入场的风险将明显加大。

另外,市场上债券品种可选余地并不多,机构投资者扎堆抢购央行票据,央票的需求就会相应增大,收益率肯定会被摊薄。

11月,不少证券公司也在积极开发新的稳健型理财产品,主打债券型集合理财计划,加之证券公司相对优秀的投研能力,此类产品的表现值得期待。

文章来源:半岛晨报

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